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Berufsunfähigkeitsversicherung

Berufsunfähigkeits-
versicherung

Warum die Absicherung der Arbeitskraft Sinn macht

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine Form der Personenversicherung, die darauf abzielt, Versicherte finanziell abzusichern, falls sie aufgrund von Krankheit, Unfall oder anderen gesundheitlichen Gründen nicht mehr in der Lage sind, ihren Beruf auszuüben. Im Falle einer anerkannten Berufsunfähigkeit zahlt die Versicherung eine vereinbarte monatliche Rente aus, die bis zum Ende der Vertragslaufzeit oder bis zur Genesung des Versicherten geleistet wird.
 
Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung wichtig ist:
 
Finanzielle Sicherheit: Die BU-Versicherung stellt sicher, dass Sie auch dann ein Einkommen haben, wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Sie hilft, Ihren Lebensstandard zu halten und finanzielle Verpflichtungen wie Miete, Kredite oder die Ausbildung Ihrer Kinder zu erfüllen.
 
Schutz vor staatlichen Lücken: Die Leistungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung bei Erwerbsminderung sind oft nicht ausreichend, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Viele Menschen überschätzen die Unterstützung, die sie vom Staat im Falle einer Berufsunfähigkeit erwarten können.
 
Frühzeitige Vorsorge: Je jünger und gesünder man beim Abschluss einer BU-Versicherung ist, desto günstiger sind die Beiträge. Zudem steigt mit zunehmendem Alter das Risiko von Gesundheitsproblemen, was den Abschluss einer Versicherung erschweren oder verteuern kann.
 
Breites Spektrum an Absicherung: Die BU-Versicherung deckt nicht nur physische, sondern auch psychische Erkrankungen ab, die zunehmend eine Hauptursache für Berufsunfähigkeit darstellen.
 
Individuelle Gestaltung: Die Berufsunfähigkeitsversicherung lässt sich in der Höhe der Rente und der Laufzeit auf die persönlichen Bedürfnisse und Möglichkeiten abstimmen.
 

Zusammengefasst bietet eine Berufsunfähigkeitsversicherung wesentlichen Schutz vor den finanziellen Folgen einer dauerhaften Erwerbsminderung und sollte als elementarer Bestandteil der persönlichen Absicherung und Vorsorge betrachtet werden.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte jeder haben…

Selbst die STIFTUNG WARENTEST rät: „Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte jeder haben. Wer nicht mehr in seinem Beruf arbeiten kann, braucht finanzielle Mittel, um seinen Lebensstandard trotzdem aufrecht zu erhalten.“ (STIFTUNG WARENTEST – Online-Test der Versicherung + Vorsorge 05.07.2005)

Unterschiedliche Tarife für eine Berufsunfähigkeitsversicherung ergeben sich aus dem Alter, dem Beruf, den man ausübt, der Vertragsdauer und aus noch weiteren Faktoren. Wer sich gegen Berufsunfähigkeit versichern möchte, muss sich gut informieren. Vergleichen Sie also ausführlich und lasse Sie sich auf jeden Fall persönlich beraten.

Lassen Sie sich doch jetzt einfach und unverbindlich von einer/m Versicherungsexperten*in beraten. Dann können Sie selbst abschätzen, ob Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung benötigen.

Ratgeber BUV

Heutzutage muss statistisch gesehen jeder vierte Arbeitnehmer aus gesundheitlichen Gründen frühzeitig aus dem Berufsleben ausscheiden, oft mit erheblichen finanziellen Einbußen. Der Verlust des Einkommens gefährdet nicht nur den gewohnten Lebensstandard, sondern auch die Altersvorsorge, da ohne laufendes Einkommen weder in die gesetzliche noch in die private Rentenversicherung eingezahlt wird. Daher ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung eine wichtige Absicherung.
Die BU-Versicherung leistet eine monatliche Rente, wenn ärztlich festgestellt wird, dass Sie Ihren Beruf aufgrund von Krankheit, Unfall oder nachlassender körperlicher oder geistiger Kräfte dauerhaft, in der Regel für mehr als sechs Monate, nicht mehr ausüben können. Selbst bei teilweiser Berufsunfähigkeit (z.B. einer Beeinträchtigung von 25 oder 30 Prozent) kann unter Umständen eine Teilrente ausgezahlt werden, bis eine eventuelle Wiederherstellung der Arbeitsfähigkeit erfolgt.
Die Höhe der BU-Rente wird individuell vereinbart, wobei die meisten Versicherer bis zum aktuellen Nettoeinkommen akzeptieren. Es ist ratsam, eine Rente anzustreben, die 60 bis 70 Prozent des Nettoeinkommens abdeckt, um finanzielle Einbußen im Fall der Berufsunfähigkeit zu minimieren. Um auch zukünftige Einkommenssteigerungen abzusichern, empfiehlt sich ein Vertrag mit einer Nachversicherungsgarantie, die es ermöglicht, die Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung anzupassen.
BU-Versicherungen können als eigenständige Policen oder als Zusatz zu einer Lebensversicherung abgeschlossen werden, wobei Kombiprodukte oft Kostenvorteile bieten.

Risikogruppen BUZ

In diese vier Risikogruppen werden Berufe in der Berufsunfähigkeitsversicherung und der Berufsunfähigkeits Zusatzversicherung (BUZ) eingeteilt.

Kunden müssen mehr Beitrag zahlen, wenn ihr Beruf als riskant gilt.

BerufsgruppeRisikoBeispiele
1GeringÄrzte, Architekten, Apotheker, Psychologen, Steuerberater
2NormalReise- und Bürokaufleute, Sekretärinnen, Techniker, Verkäufer
3ErhöhtKranken- und Altenpfleger, Gastwirte, Kranführer, Kfz-Mechaniker
4HochBetonbauer, Künstler, Krankengymnasten, Maurer, Schornsteinfeger

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